Aflossingsvrije hypotheek

Bij de gewone aflossingsvrije hypotheek betaalt u alleen hypotheekrente. Natuurlijk heeft u dan maandelijks de laagste hypotheeklasten. Uw schuld neemt echter niet af. Aan het einde van de looptijd moet u óf uw hypotheek verlengen óf de restantschuld uit eigen middelen, bijvoorbeeld uit de verkoop van uw huis, voldoen. De maximaal mogelijke aflossingsvrije hypotheek ligt rond 75% van de executiewaarde (dus zo'n 60% van de vrije verkoopwaarde).

Voordelen

• lage lasten;
• u betaalt alleen rente;
• geen verplichte tussentijdse aflossingen;
• geen verplichte vermogensopbouw;
• geen verplichte verzekeringsdekkingen;
• veel vrijheid en flexibiliteit met betrekking tot aflossing, vermogensopbouw en verzekerings- dekkingen;
• belastingaftrek blijft in stand.
• een manier om lasten (tijdelijk) te verlagen indien in combinatie met een andere vorm afgesloten;
• hoogte van de hypotheek is veilig omdat u meestal maar 75% van de executiewaarde aflossingsvrij kunt lenen (sommige geldverstrekkers accepteren tot 100%);
• offertes voor deze vorm zijn eenvoudiger te vergelijken dan offertes voor de andere vormen.

Nadelen

• u bouwt geen vermogen op omdat u niet aflost;
• rentelast blijft doorlopen;
• na pensionering bestaat de kans dat uw netto last stijgt vanwege een vermindering van belastingaftrek;
• vanaf 2001 rente maximaal 30 jaar aftrekbaar; indien u niet aflost kunnen de lasten behoorlijk stijgen;
• meestal moet u eigen geld inbrengen omdat u meestal maar 75% van de executiewaarde aflossingsvrij kunt lenen (sommige geldverstrekkers accepteren tot 100%).